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在介绍香港保险前,先做下总结:

香港保险,必须去香港投保。

第一年缴费可以转账、现金、刷卡、香港账户扣款,可以说比较人性化,就是必须得去香港有点麻烦,交通成本和时间成本不是小数目。

比基尼透明所以在购买相关保险时,因尽量选择较大额度的,不然也没法发挥香港免体检保额高的优势。

香港保险公司讲究诚信原则,对于健康告知要求很高,基本上要求事无巨细的告知。

如果你多关注拒赔案例,会发现许多在内地纷纷理赔的情况,香港就是拒赔,原因就是多年以前的不如实告知。

而在内地,医保体系复杂,许多消费者还有医保卡外借的情况,确实存在忘了告知的情况,给自陆小誉己埋雷。

以下是正文

近年来香港保险业的协同发展,从上世纪九十年代至今香港保险经过了很多的变化。

现在在香港的保险主要为两种:

一是进化型医疗保险。

二是“高端医疗险”和“重症医疗保险”。

第一种:进化型医疗保险

“进化型医疗保险”的产品设计整体类似于“自愿医保计划”的“进化型医疗保险”。

  • 每项伤病责任的责任赔偿限额由终身限额改为年度限额,即对于仍在治疗中的疾病,只要被保险人进行续保,就能在接下来一年获得新的赔偿限额;
  • 投保年龄通常限制在65岁或70岁,但是一旦开始投保,且中途不断保,便可继续续保至100岁;
  • 部分产品有终身续保保证;
  • 添加了SMM(额外医疗保障)。

这种“进化型医疗保险”目前仍是香港保险市场上最普遍的医疗险形态,且绝大部分的团体医疗险均采用该种形态。

不过,这种医疗保险对于每种赔偿责任均设有不同的限额。

在理赔时计算理赔金额比较复杂,且客户多数情况下无法获得全数赔偿,仍需自付一定金额(如果没有附加SMM,则客户的自付比例仍相当之高),经常会影响客户对理赔的满意度

第二种:“高端璀璨星途追爱重生影后医疗险”和“重症医疗保险”

这类医疗险与传统的医疗险相比,是一种“全新”的设计形态,最大的特点就是设有一定的免赔额,并且可以赔偿免赔额以上“几乎”所有的住院医疗费用开支和住院前后的门诊费用。

因此也就不存在分项赔付限额和SMM的赔偿规则,简化了产品形态,非常便于销售人员讲解,也能给客户带来良好的理赔体验(因为超过免赔额的部分几乎都可以赔偿鉴纯夏,因此不会产生心理落差)。

“重症医疗保险”由于加入了免赔额的设计,可以从很大程度上“过滤掉”一些小额理赔,从而减轻保险公司理赔部的工作压力,并且能够极大程度地降低保费

与传统的“进化型医疗保险+SMM”相比,对于50岁以下的投保人,“重症医疗保险”的保费反而要低一些。



此类医疗险一直被市场冠以“高端医疗险”的名号,给消费者感觉是“只有高端人士才应该购买此类保险”,但实际上这是一种极大的误解。

从保费上看,此类医疗险的价格反而较“进化型医疗保险+SMM”便宜,受众面理应更广。

而从其产品设计形态上来看,由于免赔额可以穿越之长媳之路过滤掉很多小额的慧耕思网易博客理赔,因此此类医疗险的赔偿重点主要是在需要花费大量金钱治疗的重症上。

因此“高端医疗险”被称为“重症医疗保险”才更加恰当

而且,由于各个分项没有赔偿限额,且计划本身的终身赔偿限额又很高(通常超过2千万港币,有的计划甚至没有终身赔偿限额),“重症医疗保险”对于如癌症一类需要长期治疗的重症可以获赔的金额要远远超过传统医疗保险


保险,无论香港或是内武极神王属龙语地,应该是一个存在存在非常多误区的行业。

即使乔乙桂我们公司有170年历史,在香港是TOP级别的大公司,我身边的同事很多都是香港硕士、博士毕业,专业靠谱的人罗丹菲不胜枚举,也难敌内地保险行业留在大家脑海中的刻板印象。

误区1:内地便宜香港贵

其实香港的保险比内地便宜,因为香港人均寿命高鱼加昆念什么,所以精算师厘定保费的时候也按这个数据来计征信报告,避孕药的副作用,沈阳师范大学算,所以肯定便宜过内地。

所以比价格,其实没有什么可比性。内地便宜,陷阱是“保额低”,同俞墉样保额情况下,香港肯定比内地便宜,此外其他条款也优于内地。

用定期寿险举例,目前内地不需要体检的定期寿险,比如定寿,34岁男性,30年缴费,保30年,保费是2140.而同样是香港top级别的定期寿险,保费是2290,同样的参数,内地的定期寿险,甚至更便代替姐姐宜。

误区2:香港保险不靠谱、不受内地法律保护

香港最大几家保险公司都是国际知名品牌,拿我所在公司举例,创立至今已有170年历史,在伦敦、香港、新加坡、纽约上市,在香港还是亚洲总部。

而不少保险公司是“大到不能倒”的,这是一个经济学概念,指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时,政府也一定会来救助它,因此这样的公司绝对不会倒闭。

此外,香港保险是香港保险法来保护,内地保险是内地法保护,本就是不冲突的。同理也可以说内地保险在海外不受法律保护,是文字游戏。

误区3:在内曹臻一地买就好了,香港的也差不多

香港和红会路内地保险区别,除了保费差距、保险公司发展历史、保险公司从业人员的专业水平等之外,很重要的还有对理赔条款的定义。

以比较常见的中风,香港的定义要求是持续4周以上的神经后遗症期,而内地则长达180天才可以理赔。

误区4:重疾保额随便买点就好,20万人民币也行

保额最好根据未来5-10年年收入来定。比如年收入10万,保额适合50-100万人民快修先生网点查询币。

重疾险的保额,其实是理赔一笔钱来支付被保险人石钟琴年轻时照片因为生病失去经济收入的损失,是间接影响但是是致命的,并不是用来治病的。

所以说千万别说得了病我不治,不需要保险,其实这笔钱,确诊理赔了拿来旅行都不会有人拦住你。

误区5:年纪大了,每年交那么多钱不划算

其实保险不存在划不划算,特别是这种美金的储蓄杰理通的波浪理论险,说白了就是每年为可能存在的风险存点。

其实就算没用上也是留给自己或是家人的一笔遗产,还是美金的,至少比存在内地银行定期的利率划算很多。

此外香港保险保额不是固定不变的,会一直增加。等于在投入的钱固定不变后,你能拿到的钱会一直增多,非常划算。

误区6:香港买保险好麻烦

赴港投保的流程其实非常简单:

提供最近一次的体检报告,针对报告大概估计体检项目→办理港澳通行证赴港→只需要一天时间就可以体检、签约、缴费、开立香港账户→顺便还可以带接人香港游,可谓正事休闲互不耽误。

可以说只需要到香港一次,就可以完成终身保障的配置。

如果我们是第一次在香港投保,可能或多或少我们都有许多的误区,一旦我们了解了其中的事实后,就会觉得在港投保也就那点事!

两种遽归道山保险各有各的好处,我们可以根据自己的实际考虑。

不跟风于生一,做真正适合自己的决策。

如果大家有困惑和文中没有解决的疑问,可以评论区留言哦!

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